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中国银行保险报网讯 （记者 张瑾）

近日，恒生银行联合贝恩公司共同发布《粤港澳大湾区个人金融服务报告：金融服务助力跨境生活》（以下简称《报告》）。

《报告》调研结果显示，随着粤港澳大湾区互联互通的深化，大湾区居民展现出巨大的跨境金融服务需求。有超过50%内地受访者及30%中国香港受访者表示，目前正在使用或有兴趣使用跨境金融产品和服务。若各项互联互通政策在未来5年持续改善，内地和中国香港受访者将考虑在跨境投资产品方面再分别额外投放15% 和10% 的可投资资产。

在购买意愿方面，有超过40%的客户将无须跨境就能完成开户和交易等操作视为购买跨境金融服务首要标准之一。大部分受访者希望有更多不同资产类别或风险级别的产品种类可供选择。无须离境便能获得跨境理财产品建议，也是受访者的考虑因素之一。

根据《报告》，富裕家庭和准退休/退休人士对跨境投资的兴趣最浓厚，并拥有最多的人均可投资资产。同时，富裕家庭对跨代传承保险的需求较大，而即将退休人士为应对他们退休及未来医疗的需要，则优先考虑稳定收入来源。

针对如何打造全渠道客户体验问题，《报告》提出要建立正面的跨渠道体验，金融机构需要卓越的数字工具，并与线下实体渠道融合。在数字体验方面，客户期待跨境金融服务能够无须跨境便能完成开户、账户管理等操作；在实体渠道方面，客户在获取咨询建议、建立关系和完成重大交易等环节，期待能与真人互动沟通。

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